什么是停息挂账?2020年最新停息挂账技术分享 何为停息挂账
财联社6月20日讯（特约记者 邹俊涛）成立不到3年，依靠所谓的债务优化业务就能谋求上市？
近日，一家名为“三好律师”的平台频发即将赴港上市的消息，并呼吁认购其“原始股”来把握发财翻身的机会，引发信贷圈内人士关注。
公开资料显示，三好律师平台成立于2020年7月，公司的核心业务是所谓的债务优化，即协助客户对逾期贷款进行“停息挂账”申请。
不过，财联社记者发现，三好律师平台的债务优化业务身陷欺诈消费者等诸多争议，并已招致多起服务合同纠纷。有行业人士告诉记者，停息挂账的主动权不在三好律师手中，而是在银行或贷款平台手中，就算是债务人委托三好律师协商停息挂账，也不一定会成功，甚至银行或贷款平台会认为债务人还有钱委托，自然也有钱还款，会拒绝停息挂账。
而记者在咨询多家银行客服后得知，贷款逾期后办理“停息挂靠”业务并不需要委托中介，持卡人自己就可以与银行方面进行协商，但能否办理需要视情况而定。
主打“停息挂账”业务公司欲上市
资料显示，三好律师平台（再减减集团）于2020年7月在成都创立，公司业务发展极为迅速。财联社记者在其官网的公司介绍一栏中看到，“平台经过1年多发展，业务范围遍及全国300多个城市，用户累计超过10万，累计已为5万人提供法律服务”等相关描述。目前，三好律师平台自称是行业内领先的互联网+综合法律服务平台。
从业务范畴来看，三好律师平台可以给客户提供债务优化、诉讼服务、庭前调解以及企业法律服务。但据记者观察公司对几项业务介绍的侧重点，债务优化才是其核心。
记者从公司宣传物料中看到，三好律师把债务优化业务放在突出位置。根据宣传描述，该项业务包括信用卡债务优化和网贷业务优化，在处理方式上，平台称“可为客户提供一些服务，使客户有机会与银行协商一致，最终达到客户清空账单、银行减少呆账的目的”，或者“帮助贷款人减少违法高息，争取自己的合法权益”。
“公司的债务优化方式通俗叫法是停息挂账，按照银行专业来讲叫个性化分期还款协议”。三好律师平台客服告诉记者，不少信用卡持卡人在逾期后无力偿，平台会提供法律服务帮助持卡人和银行重新协商还款，达成个性化分期还款协议，二次分期后会形成符合持卡人经济状况的还款方式。
而记者在通过公司的自我介绍也了解到，此类债务优化业务正是该平台的主打特色。三好律师在自我介绍中称，公司是以债务法律咨询服务作为进入法律服务行业入口，逐渐进化为包括在线法律咨询、诉讼指导、债务优化、庭前调解、企业法律服务等多元化的法律服务。
∆三好律师把债务优化业务放在突出位置 截图来源：公司官网
值得一提的是，目前成立不到3年的三好律师平台已启动上市计划。自5月下旬开始，三好律师通过微信服务号“债减减”多次发布集团公司即将赴港上市的消息，并推出股权认购政策。财联社记者注意到，三好律师多次发文称“‘原始股’将造就一批大富豪”，希望借此来提高认购动力。
∆截图来源：债减减
身陷多起服务合同纠纷
一方面声称即将上市呼吁大家认购原始股；另一方面，三好律师所谓的“债务优化”业务却有着欺诈消费者等颇多争议。
财联社记者简单查询了一下黑猫投诉平台，发现搜索词包含“三好律师”的就是27条，其中绝大多数投诉都涉及债务优化业务。
∆截图来自黑猫投诉
在翻阅投诉内容后发现，不少投诉者都在痛斥“三好律师欺骗消费者，收钱不办事”。据其中一名投诉者描述，其支付了相关费用后，三好律师并不能帮欠债人解决协商问题，“说是帮欠债人协商欠债问题就是把客户手机卡拿过去，不让欠债人接电话，让借款平台联系不到，拖延时间，意识到被骗了”。
而据另一名投诉者反映，其支付了1500元，平台承诺可以做停息挂账不再产生任何利息和手续费，但最终给出的方案每个月依旧包含90的手续费。
“一直和我强调的都是没有额外的钱只还本金就可以，现在又不承认了，我要求退款”。该投诉者忿怒表示。
三好律师平台面临此类纠纷并不少见，有些纠纷已经司法介入。财联社记者通过天眼查发现，四川再减减法律咨询服务有限公司、河南多宝格信息科技有限公司等三好律师平台关联公司在近一年多来已招致多起服务合同纠纷。
∆截图来自天眼查
为何三好律师平台的债务优化业务频现纠纷？“因为停息挂账的主动权不在三好律师手中，而是在银行或贷款平台手中。”马蜂保平台信用卡板块专业人士告诉财联社记者，就算是债务人委托三好律师协商停息挂账，但是也不一定会成功，甚至银行或贷款平台会认为债务人还有钱委托，自然也有钱还款，会拒绝停息挂账。
另外一方面，“如果委托三好律师协商停息挂账，肯定会提前收取一部分费用。不管协商停息挂账能否成功，三好律师也已经赚到了钱，而且委托协商的手续费也不低。”该行业人士指出，需要办理停息挂账的客户本来就资金紧张，如果花了一笔钱又无法达到目的，必然会带来纠纷。
当记者想通过添加三好律师平台的业务人员咨询如何办理停息挂账业务以及收费情况时，对方并未给出回应。
银行：办理“停息挂账”不需要委托中介
实际上，向银行申请“停息挂账”并不需要法律服务平台这类的中介参与。
财联社记者连续拨打了招商银行、中信银行和中国银行三家银行的信用卡客服，咨询如何办理停息挂靠业务，三家银行客服均没有拒绝说无法办理，但能否办理需要看情况。
其中，招商银行和中信银行信用卡客服回应称，目前无法主动办理，需要等持卡人发生实质逾期后，会有专门的业务人员去联系持卡人商议是否可以办理；中国银行信用卡客服回应，目前无法线上办理该业务，需要持卡人自己去办卡网点咨询具体情况。
当记者继续询问，假如逾期后需要办理该项业务，是否需要律师服务平台这类的中介协助时，客服回复并不需要。
既然办理停息挂账并不需要中介，可以直接与银行直接协商，又为何会有人去寻找三好律师这类的法律服务平台，希望能“交钱办事”，走捷径呢？目前来看主要因为，与银行协商办理停息挂账业务的门槛并不低。
2010年7月22日出台《商业银行信用卡业务监督管理办法》，根据第70条：在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。据百度旗下的律临平台律师解释，根据规定，满足“停息挂账”至少需要三大条件，首先是在“特殊情况下”，即遇到天灾等可不抗力因素或者重大变故；其次是“确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力”；最后是“持卡人仍有还款意愿”。后两个条件需要持卡人向银行展现出“没有还款能力但有强烈的还款意愿”。
该律师提醒，需要注意的是，上面所提到的“没有还款能力但有强烈的还款意愿”并不是说说就行，需要提供实际的证明。
本文源自财联社记者 邹俊涛
